A revolução do Open Finance está transformando o setor bancário ao abrir uma nova era de conectividade e compartilhamento de dados financeiros, sempre com o consentimento do cliente. Por si só, esse modelo já amplia possibilidades de inovação. No entanto, quando combinado ao poder da Inteligência Artificial, o impacto vai muito além: a experiência bancária passa a ser personalizada, preditiva e verdadeiramente orientada às necessidades reais de cada pessoa.
Essa união cria um ecossistema financeiro mais inteligente, capaz de entender comportamentos, antecipar demandas e oferecer soluções no momento certo. Neste artigo, exploramos como essa sinergia vem redefinindo a relação entre clientes e instituições financeiras — e por que quem adota esse caminho já sai na frente.
O poder do Open Finance: dados conectados, clientes empoderados
O Open Finance, evolução do Open Banking, permite que os clientes compartilhem seus dados financeiros entre diferentes instituições (bancos, fintechs, seguradoras, corretoras), de forma segura e mediante consentimento explícito. Isso elimina silos de informação e cria uma visão integrada da vida financeira de pessoas e empresas.
Entre seus principais benefícios estão:
Portabilidade de dados, facilitando a migração entre produtos e serviços;
Estímulo à inovação, impulsionando o surgimento de novas soluções financeiras;
Aumento da concorrência, com melhores ofertas e condições para o cliente;
Mais controle e autonomia, com o usuário no centro da gestão de seus próprios dados.
Porém, acesso a dados por si só não garante transformação. O verdadeiro valor surge quando essas informações são analisadas em escala, interpretadas em tempo real e convertidas em decisões relevantes para o cliente.
A IA como catalisador: de dados brutos a experiências inteligentes
É nesse ponto que a Inteligência Artificial se torna essencial. A IA transforma grandes volumes de dados em insights acionáveis, viabilizando experiências altamente personalizadas e ações proativas. Sem essa camada inteligente, o Open Finance se limitaria a um repositório de informações, sem a capacidade de gerar impacto real na jornada do usuário.
A seguir, veja como essa combinação vem moldando uma experiência bancária centrada no cliente.
1. Gestão financeira preditiva e proativa
Contribuição do Open Finance
A integração de contas, investimentos, dívidas e histórico de consumo permite uma visão completa da situação financeira do cliente.
Aplicação de IA
Modelos inteligentes analisam padrões de comportamento, preveem variações de fluxo de caixa, detectam riscos de endividamento e identificam oportunidades de economia e investimento.
Impacto na experiência do cliente
O consumidor recebe alertas personalizados, sugestões de orçamento e recomendações financeiras antes mesmo de identificar possíveis problemas, passando a atuar de forma mais preventiva e segura.
2. Ofertas de produtos hiperpersonalizadas
Contribuição do Open Finance
Dados em tempo real revelam perfil de risco, hábitos de compra e necessidades específicas de cada cliente.
Aplicação de IA
A partir desses insights, instituições conseguem construir ofertas sob medida — como crédito, seguros ou investimentos — ajustadas ao perfil financeiro e ao momento exato de cada pessoa.
Impacto na experiência do cliente
As comunicações deixam de ser genéricas. O consumidor passa a receber propostas relevantes, com condições mais adequadas à sua realidade, fortalecendo a confiança e a satisfação com a instituição.
3. Aconselhamento financeiro inteligente
Contribuição do Open Finance
Com acesso ao histórico financeiro completo do cliente, plataformas conseguem compreender com profundidade sua situação patrimonial e seus objetivos.
Aplicação de IA
Robôs de aconselhamento financeiro oferecem recomendações automatizadas e personalizadas sobre investimentos, aposentadoria, organização de dívidas e planejamento financeiro.
Impacto na experiência do cliente
A orientação financeira se torna acessível, contínua e disponível 24 horas por dia, democratizando um serviço antes restrito a públicos específicos.
4. Prevenção de fraudes e segurança avançada
Contribuição do Open Finance
A consolidação de dados de diferentes instituições amplia a visão sobre transações e comportamentos.
Aplicação de IA
Algoritmos monitoram padrões em tempo real para identificar anomalias, tentativas de fraude e movimentações suspeitas, aumentando a precisão na detecção e reduzindo falsos bloqueios.
Impacto na experiência do cliente
Mais segurança nas operações, menos interrupções indevidas e maior tranquilidade no uso de serviços financeiros.
5. Onboarding e experiência digital otimizados
Contribuição do Open Finance
O compartilhamento de dados simplifica processos de validação de identidade e análise de histórico financeiro.
Aplicação de IA
Soluções inteligentes aceleram a avaliação cadastral, automatizam decisões de crédito e utilizam assistentes virtuais para orientar os usuários ao longo da jornada.
Impacto na experiência do cliente
Abertura de contas e contratação de produtos se tornam rápidas e praticamente sem fricção, desde o primeiro contato com a instituição.
Desafios e o futuro do banco centrado no cliente
Embora a combinação entre Open Finance e IA seja altamente promissora, sua implementação exige maturidade em algumas frentes:
Confiança do cliente, essencial para viabilizar o compartilhamento responsável de dados;
Segurança cibernética, com investimentos robustos em proteção da informação;
Regulamentação, equilibrando inovação, privacidade e compliance;
Interoperabilidade, permitindo integração fluida entre múltiplos sistemas e plataformas;
Talentos especializados, principalmente em ciência de dados, IA e finanças.
Superados esses desafios, o futuro da indústria bancária deixa de ser baseado em produtos padronizados e passa a se estruturar em torno de experiências inteligentes, personalizadas e contínuas, com o cliente no centro do ecossistema.
Como a Keyrus apoia a transformação do setor financeiro
Na Keyrus, ajudamos instituições financeiras a transformar o potencial do Open Finance em valor real por meio de soluções que integram dados, inteligência artificial e experiência digital. Atuamos desde a estruturação de plataformas e governança de dados até a criação de modelos analíticos que suportam personalização de jornadas, prevenção de fraudes, recomendação de produtos e operações mais eficientes.
Nosso foco é viabilizar um banco verdadeiramente centrado no cliente, combinando segurança, inovação e inteligência aplicada ao negócio.
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