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Publicação no blog

'Don't Worry, Be Data', o novo slogan dos bancos

Os bancos estão a sentir de perto a respiração dos concorrentes de fora do panorama bancário na maratona para tornarem-se "os melhores" amigos dos utilizadores nas suas transacções e gerenciamentos bancários diários. 

O sector bancário está a investir fortemente numa transformação digital impulsionada por um compromisso com modelos de negócio que estão muito mais próximos dos utilizadores. Graças a estes avanços, o sector bancário goza de uma enorme quantidade de informação fornecida pelos utilizadores, cujo objectivo não deve ser outro senão o de personalizar o mais possível a experiência do cliente. No entanto, todos os bancos lutam todos os dias para entregar essa experiência aos seus utilizadores.  

Nem tudo é navegação à vela! Estas são algumas das dificuldades que todos os bancos têm de enfrentar 

É preciso segmentar e vender transversalmente! 

Até aqui muito bem. Mas... estás a utilizar a vasta quantidade de dados que a tua empresa recolheu de diferentes linhas de negócio para obter benefícios empresariais significativos? 

Tiremos partido da visão 360º do cliente! Sim, mas como? 

É necessário obter, harmonizar, processar e visualizar todos os dados obtidos do cliente a partir de fontes de dados estruturadas e não estruturadas e obter conhecimentos valiosos que nos permitam tomar melhores decisões comerciais. Um mar inteiro de dúvidas e... perigos... 

Fazer dos dados a pedra angular da organização 

Transformar os sistemas e processos empresariais para dar aos silos de informação um enfoque empresarial baseado no desempenho e objectivos de crescimento da empresa. 

Reduzir o risco operacional e medir o retorno do investimento 

O risco operacional deve ser reduzido para cada uma das actividades da organização, tal como o ROI precisa de ser medido para todas as estratégias e acções empresariais e de marketing para justificar as despesas. 

O sector bancário é um dos sectores que está a sofrer a maior transformação digital dos últimos anos, com grandes empresas como o BBVA e o Banco Santander a liderar o caminho. Contudo, apesar de existirem organizações que já dão aos dados a importância que estes merecem, temos de nos colocar uma série de questões para verificar se estes dados estão a ser analisados correctamente ou com as ferramentas certas: 

Quanto tempo demora a descobrir até que ponto um novo produto foi aceite ou até que ponto as estratégias de venda cruzada estão a ressoar com os utilizadores? 

Vê a análise avançada como um facilitador chave do crescimento do negócio e uma forma de reduzir o risco operacional em áreas chave? 

Como é que a sua organização utiliza a análise para tomar decisões empresariais? Quanto tempo demora a tomar essas decisões?  

Don't worry, be Data. Os benefícios de ser orientado pelos dados 

Os benefícios que cada vez mais bancos estão a usufruir ao analisar os seus dados da forma correcta parecem óbvios, no entanto, vejamos alguns dos benefícios que a Data Analytics traz ao mundo bancário: 

  • Melhorar a percepção e compreensão operacional do Big Data recolhido dentro da organização (conteúdo, fontes, estruturas, formatos e desempenho empresarial global). 

  • Compreender exactamente quais os clientes que geram mais receitas e lucros. 

  • Identificar os clientes mais susceptíveis de vender e comprar em cruz. 

  • Estabelecer métricas para antecipar e tentar mitigar o atrito do cliente.

  • Compreender a utilização de diferentes canais e o desempenho das receitas em relação à afectação dos custos. 

  • Acompanhar o sentimento do cliente em relação à marca, comportamentos bancários e adopção de novas inovações (por exemplo, Apple ou Android Pay) para orientar as melhorias dos produtos e o desenvolvimento de novos produtos. 

  • Melhorar a percepção do risco de crédito dos clientes. 

  • Planear promoções para segmentos de clientes, canais e cross-selling. 

  • Medir o ROI da campanha por taxas de resposta, o media mix e as receitas entre segmentos e canais. 

  • Determinar a oferta óptima de produtos e, se apropriado, o agrupamento de produtos com base na compreensão das preferências dos clientes, incluindo a análise das lacunas dos produtos que estão a diminuir nas vendas. 

Estes são apenas alguns dos benefícios que o Data Analytics está a trazer ao sector bancário e através dos quais se está a conseguir uma transformação digital para satisfazer as necessidades dos clientes. 

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