Según la Asociación Empresarial del Seguro (Unespa), el sector asegurador, con más de 54.000 empleados directos solo en España, resuelve cada año cerca de 200 millones de percances de sus asegurados y representa el 5,2% del PIB. Si además tenemos en cuenta que pertenece a un mercado con una competencia en precios muy intensa, dificultades para buscar la diferenciación de productos, una estructura multicanal y un fácil acceso a múltiples cotizaciones a través de comparadores de seguros en Internet, resulta aún más complicado responder a la pregunta: ¿Cómo evitar la pérdida de clientes en este sector? En un sector donde la confianza y la tranquilidad son primordiales, la relación entre una aseguradora y sus clientes es fundamental.
Inteligencia Artificial, una herramienta clave en la retención de los aseguradores
La IA está desempeñando un papel cada vez más crucial en el sector asegurador, especialmente, en lo que respecta a la retención de clientes. Su capacidad para analizar grandes volúmenes de datos, automatizar procesos y personalizar la experiencia de cada asegurado ofrece a las compañías herramientas poderosas para fortalecer la lealtad y reducir la pérdida de clientes.
¿Dónde la IA puede marcar la diferencia?
1. Personalización avanzada:
Análisis predictivo:
La IA puede analizar patrones de comportamiento y datos demográficos para predecir qué clientes tienen más probabilidades de cancelar sus pólizas. Esto permite a las aseguradoras tomar medidas proactivas para retenerlos, como ofrecer descuentos personalizados o servicios adicionales.
También puede analizar los datos de los clientes para comprender sus necesidades y preferencias individuales, lo que permite a las aseguradoras ofrecer productos y servicios más relevantes y personalizados.
Ofertas a medida:
La IA permite crear ofertas personalizadas basadas en el perfil de cada cliente, aumentando la probabilidad de que encuentren valor en los productos y servicios ofrecidos.
2. Mejora de la experiencia del cliente:
Chatbots
Los chatbots impulsados por IA pueden proporcionar respuestas rápidas y precisas a las preguntas de los clientes, las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Estos asistentes virtuales pueden ayudar a los clientes a realizar trámites, gestionar sus pólizas y resolver problemas de manera eficiente, mejorando la satisfacción general.
y asistentes virtuales:
Agilización de procesos:
La IA puede automatizar tareas repetitivas, como la gestión de reclamaciones y la suscripción de pólizas, lo que reduce los tiempos de espera y mejora la eficiencia.
Esto permite a los agentes de seguros centrarse en tareas más complejas y en la atención personalizada de los clientes.
Detección de fraude:
La IA es muy útil para detectar patrones de fraude, lo cual ayuda a las aseguradoras a ofrecer mejores precios a los clientes honestos.
3. Comunicación proactiva:
Alertas y notificaciones personalizadas:
Con la ayuda de esta herramienta también es posible enviar alertas y notificaciones personalizadas a los clientes sobre posibles riesgos, cambios en sus pólizas o nuevas ofertas relevantes.
Análisis de sentimiento:
La Inteligencia Artificial puede analizar las interacciones de los clientes en las redes sociales y otros canales para detectar señales de insatisfacción o frustración, lo que permite a las aseguradoras tomar medidas correctivas de manera oportuna.
Nuevas oportunidades y desafíos: el futuro del sector asegurador
Tal y como podemos extraer del informe “Revealing the paths to 2040: four possible scenarios for insurance” de Economist Impact, “el sector seguros se encuentra hoy en un punto de inflexión. Una industria fundamentalmente preocupada por la gestión de riesgos se enfrenta a una serie de profundas incertidumbres que alterarán su evolución en los próximos años. Desde la creciente incidencia de fenómenos meteorológicos extremos y desastres naturales debido al cambio climático, hasta la volatilidad geopolítica y los cambios demográficos, las aseguradoras se enfrentan a desafíos sin precedentes. Los rápidos avances tecnológicos y las cambiantes necesidades del mercado también están poniendo patas arriba los modelos de riesgo tradicionales”.
Ante estos nuevos modelos, de nuevo la IA jugará un papel fundamental a la hora de evitar la pérdida de clientes, ya que permitirá ofrecer productos más innovadores, como el desarrollo de seguros paramétricos que se activen de manera automática ante eventos específicos como puede ser un desastre natural.
En definitiva, las aseguradoras deben adaptarse a un entorno cada vez más digital y centrado en el cliente, donde la colaboración con insurtechs se vuelve fundamental para impulsar la innovación y la IA la pieza clave para fortalecer la lealtad y reducir significativamente la tasa de abandono.
Fuentes: