El futuro de la industria financiera en España nunca ha sido tan complejo en materia de prevención del fraude. A medida que la transformación digital se acelera y los estafadores se vuelven cada vez más sofisticados, las instituciones financieras recurren a la Inteligencia Artificial como principal mecanismo de defensa. Nunca ha habido tanto en juego, y la necesidad de soluciones avanzadas basadas en IA nunca ha sido tan crucial para proteger a los consumidores y a las empresas.
La asombrosa realidad del fraude financiero en España
Las instituciones financieras en España perdieron un total de 118 millones de euros por fraude en pagos durante 2023, según un informe de Jupiter Research. A pesar de que España se encuentra entre los países de Europa con menos pérdidas por fraude en pagos, junto a Italia y Portugal, el avance de la IA y otras tecnologías se ha convertido en un arma de doble filo.
Tal y como podemos extraer del informe ‘Tendencias de Fraude Bancario Digital en España 2025’ realizado por BioCatch, el 80% de los fraudes en bancos ahora se producen a través de teléfonos móviles, marcando un aumento de ocho puntos porcentuales en comparación con el año anterior, de acuerdo con el estudio.
Incremento de fraudes con tarjeta
"Los delincuentes se han adaptado: ya no necesitan vulnerar sistemas, les basta con convencer persuasivamente a sus víctimas para que autoricen los pagos por sí mismas", explica Thomas Peacock, Director de Global Fraud Intelligence de BioCatch.
El informe también advierte sobre el crecimiento del fraude con tarjetas, presente en más del 30% de las estafas reportadas. "Una parte significativa de estos casos se produce a través del registro fraudulento de tarjetas en monederos digitales y de pagos autorizados mientras los ‘engañados’ están al teléfono con los delincuentes, víctimas de una suplantación de identidad", añade BioCatch.
Los fraudes más comunes
El estudio también indica que las estafas de inversión, compras falsas y ofertas de empleo fraudulentas continúan siendo los principales tipos de fraudes digitales en España, a las que se añaden nuevas amenazas como el uso de la Inteligencia Artificial Generativa (GenAI) para manipular a las víctimas.
La sofisticación de los esquemas de fraude modernos es particularmente alarmante. Business Reporter destaca cómo los sistemas tradicionales basados en reglas están fallando ante las amenazas contemporáneas, señalando que "el auge de las estafas deepfake, las identidades sintéticas y las complejas redes financieras exige un enfoque más sofisticado".
La Revolución de la IA en los Servicios Financieros
La Inteligencia Artificial se ha convertido en la tecnología revolucionaria que las instituciones financieras necesitan con urgencia en España. Los principales beneficios percibidos actualmente por la IA en los servicios financieros se encuentran en la información y el análisis de datos, la lucha contra el blanqueo de capitales y el fraude, y la ciberseguridad, según un informe del Banco de España sobre Inteligencia Artificial en los servicios financieros del Reino Unido.
Las instituciones reconocen el potencial transformador de la IA en la lucha contra la delincuencia financiera. De cara al futuro, las áreas con el mayor aumento previsto de beneficios durante los próximos tres años son la eficiencia operativa, la productividad y la base de costes, lo que sugiere que la adopción de IA continuará expandiéndose más allá de la prevención del fraude hacia mejoras operativas más amplias.
El entorno regulatorio también está evolucionando para impulsar la innovación en IA, donde ya se está priorizando la integración de la IA y la prevención de delitos financieros, demostrando así el apoyo regulatorio a los avances tecnológicos en la prevención del fraude.
Tecnologías clave de IA que transforman la prevención del fraude
Detección y prevención de fraudes en tiempo real
Las instituciones financieras en España implementan cada vez más sistemas de IA capaces de detectar fraudes en tiempo real. Mastercard, por ejemplo, ha ampliado su conocimiento basado en IA para ofrecer a más bancos del Reino Unido mayor visibilidad sobre transacciones potencialmente fraudulentas, de modo que puedan prevenir las estafas antes de que se produzcan, especialmente el fraude de pagos push autorizados.
Capacidades avanzadas de detección basadas en IA
Los sistemas de IA modernos están revolucionando la prevención del fraude mediante sofisticados análisis de comportamiento. Como destaca el análisis de Business Reporter, las soluciones basadas en IA ahora permiten la elaboración de perfiles segmentados, donde se analizan los patrones de comportamiento únicos de cada usuario, incluyendo características sutiles como los movimientos del ratón, el uso habitual del dispositivo y los hábitos de transacción, para identificar pequeños casos de actividad inusual que podrían indicar intentos de fraude.
Esto representa un cambio fundamental con respecto a los métodos tradicionales. Mientras que los sistemas heredados dependían de reglas y umbrales estáticos, las soluciones modernas de IA "evalúan dinámicamente el riesgo evaluando las transacciones frente a cientos de factores de riesgo potenciales simultáneamente", lo que permite a las instituciones financieras ofrecer respuestas adecuadas a la naturaleza y el nivel de riesgo. La escala de las capacidades de procesamiento de datos es impresionante. Las principales plataformas de prevención del fraude con IA ahora procesan datos de más de 8 billones de dólares en transacciones anuales, creando conjuntos de datos robustos que entrenan y mejoran continuamente los modelos de IA. Para mantener su ventaja competitiva, los proveedores de vanguardia invierten el 25 % de sus ganancias en investigación y desarrollo para mantenerse a la vanguardia de la detección del fraude, detectando las amenazas emergentes antes de que se conviertan en problemas generalizados, según Business Reporter.
Pruebas regulatorias en entornos de pruebas
Los bancos están probando IA en entornos de pruebas de alto rendimiento, utilizando esta tecnología para detectar y prevenir el fraude de pagos automáticos autorizados e identificar la manipulación del mercado bursátil mediante análisis avanzado de datos. Este enfoque regulatorio permite una innovación segura, a la vez que garantiza la protección del consumidor.
Combatiendo las técnicas modernas de fraude
La sofisticación de los esquemas de fraude dirigidos a instituciones financieras ha alcanzado niveles sin precedentes. Business Reporter identifica amenazas clave, como el robo de cuentas mediante ataques de phishing o técnicas de robo de credenciales, estafas románticas en las que los estafadores intentan establecer relaciones románticas a través de perfiles falsos antes de extorsionar a sus víctimas, y el fraude de identidad de directores ejecutivos que utiliza tecnología deepfake para suplantar la identidad de altos ejecutivos.
La implementación de la IA en las instituciones financieras
Las estadísticas de adopción revelan tanto avances como oportunidades. Los modelos básicos (incluidos los LLM) representan el 17 % de los casos de uso de IA en los servicios financieros, mientras que solo el 2 % de las implementaciones de IA son totalmente autónomas, y la mayoría incorpora algún tipo de toma de decisiones automatizada.
Este enfoque mesurado refleja el enfoque del sector en mantener la supervisión humana al tiempo que se aprovechan las capacidades de IA. Los reguladores e instituciones están adoptando una postura cautelosa pero progresista, garantizando que la implementación de la IA sea eficaz y responsable. El mayor riesgo percibido por la implementación de la IA es la ciberseguridad, lo que pone de relieve la necesidad de marcos de seguridad sólidos a medida que las instituciones amplían sus capacidades de IA.
Tendencias Futuras y Prioridades Estratégicas
Transformación Operativa
os principales casos de uso de la IA a corto plazo (en los próximos tres años) incluyen la optimización de procesos internos, la mejora de la atención al cliente y la lucha contra los delitos financieros. Esto sugiere un enfoque holístico para la adopción de la IA que va más allá de la prevención del fraude.
Soluciones de IA especializadas
Al adoptar soluciones de IA especializadas, los bancos pueden trabajar con mayor intensidad e inteligencia para combatir las amenazas basadas en el fraude, aumentando tanto el alcance como la eficiencia de sus defensas. El enfoque se está desplazando hacia soluciones de IA específicas en lugar de implementaciones genéricas.
Colaboración humano-IA
La IA se ha convertido en una herramienta crucial para que las instituciones financieras detecten fraudes a gran escala, pero la supervisión humana sigue siendo esencial. Las instituciones financieras se centran en mejorar las capacidades humanas en lugar de reemplazar por completo el criterio humano.
Estrategias de Implementación para Instituciones Financieras
Construyendo bases fundadas en datos
Una implementación exitosa de IA comienza con una infraestructura de datos robusta. Las instituciones financieras deben asegurarse de contar con datos limpios y completos de todos los puntos de contacto, incluyendo datos de transacciones, patrones de comportamiento de clientes, inteligencia sobre amenazas externas e información contextual sobre dispositivos y ubicaciones específicas.
Cumplimiento Normativo e IA Ética
Las organizaciones deben desenvolverse en un entorno regulatorio complejo al implementar soluciones de IA. Esto incluye garantizar el cumplimiento de las directrices de la CNMV, mantener la transparencia en los procesos de toma de decisiones de IA e implementar marcos de gobernanza sólidos que satisfagan tanto los requisitos regulatorios como las expectativas de los clientes.
Estrategias de Defensa por Capas
Ninguna tecnología de IA puede resolver por sí sola todos los desafíos de fraude que enfrentan las instituciones financieras. Las organizaciones exitosas implementan defensas por capas que combinan múltiples técnicas de IA, desde sistemas basados en reglas para patrones de fraude conocidos específicos de España, hasta modelos avanzados de aprendizaje automático para detectar nuevas amenazas..
Optimización de la experiencia de cliente
Si bien la prevención del fraude es fundamental, no debe ir en detrimento de la experiencia del cliente. Los sistemas de IA deben diseñarse para minimizar los falsos positivos y reducir la fricción para los clientes legítimos, manteniendo al mismo tiempo la eficacia de la seguridad en todos los canales.
Keyrus: tu socio estratégico en la prevención de fraude impulsada por IA
En Keyrus, comprendemos los desafíos únicos que enfrentan las instituciones financieras al implementar una prevención del fraude eficaz basada en IA. Nuestro profundo conocimiento del entorno regulatorio, combinado con nuestra experiencia en plataformas de datos de vanguardia e infraestructura híbrida, nos posiciona como el socio ideal para tu transformación hacia la prevención del fraude.
Nuestros Servicios Integrales de Datos e Infraestructura:
Desarrollo de Plataformas de Datos Robustas: construimos plataformas de datos integrales diseñadas específicamente para soportar sofisticados algoritmos de detección de fraude. Nuestras plataformas pueden procesar millones de transacciones en tiempo real, manteniendo la calidad y consistencia de los datos esenciales para una detección precisa del fraude y el cumplimiento de la normativa AML.
Infraestructura Híbrida Escalable y Segura: nuestras soluciones de infraestructura híbrida combinan la seguridad de los sistemas locales con la escalabilidad de las plataformas en la nube. Diseñamos e implementamos una infraestructura que se adapta a los patrones de fraude cambiantes, cumpliendo al mismo tiempo con los requisitos regulatorios en materia de protección de datos y cumplimiento de los servicios financieros.
Recopilación y Racionalización Avanzada de Datos: nos especializamos en la recopilación, limpieza y racionalización de datos de múltiples fuentes para apoyar a los equipos de detección de fraude y AML. Nuestra experiencia garantiza que los algoritmos de IA tengan acceso a conjuntos de datos completos y de alta calidad que mejoran la precisión de detección y al mismo tiempo reducen la complejidad operativa.
Desarrollo de una hoja de ruta estratégica de IA: trabajamos para desarrollar estrategias integrales de IA que se ajusten a las regulaciones de la CNMV y a las condiciones del mercado. Nuestro enfoque garantiza que la implementación de la IA respalde tanto los objetivos de prevención del fraude como las expectativas específicas de experiencia del cliente.
Integración con la infraestructura bancaria: nuestras soluciones están diseñadas para integrarse a la perfección con el panorama tecnológico existente de las instituciones financieras, los sistemas de pagos más rápidos y otros componentes de infraestructura específicos.
¿Por qué elegir a Keyrus para tu viaje hacia la prevención del fraude impulsado por IA?
Nuestra amplia experiencia tanto en servicios financieros como en tecnología de plataformas de datos nos posiciona de forma única para comprender los desafíos y ofrecer soluciones que se ajusten al contexto regulatorio y de mercado. Combinamos la excelencia técnica con un amplio conocimiento de las operaciones bancarias, los patrones de fraude y los requisitos regulatorios.
Nuestra metodología probada incluye una evaluación exhaustiva de los requisitos específicos de los datos, el desarrollo y la validación de una sólida plataforma de datos, una integración fluida con los sistemas bancarios existentes y una optimización continua para garantizar que tu infraestructura de datos siga evolucionando ante las amenazas emergentes.
Comprendemos los matices de los tipos de fraude, desde las estafas románticas dirigidas a los consumidores, hasta los sofisticados esquemas de fraude a través de aplicaciones, y diseñamos nuestras plataformas de datos en consecuencia. Nuestra experiencia local garantiza que tus sistemas de prevención del fraude no solo sean técnicamente avanzados, sino también cultural y operativamente alineados con las condiciones del mercado.
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Arquitectura que cumple con las normativas: todas nuestras plataformas de datos y soluciones de infraestructura están diseñadas teniendo en cuenta los requisitos normativos del Reino Unido, lo que garantiza el cumplimiento de las directrices de la CNMV y facilita la innovación mediante la participación en entornos de pruebas regulatorios..
Mirando hacia el futuro: El futuro de la IA en la prevención del fraude
El panorama de la prevención del fraude en España seguirá evolucionando rápidamente a lo largo de 2025 y años posteriores. Por eso, las instituciones financieras que inviertan ahora en plataformas de datos robustas e infraestructura híbrida estarán mejor posicionadas para proteger a sus clientes y su negocio.
El éxito en este entorno requiere más que la simple implementación de tecnología: exige un cambio fundamental en la arquitectura de datos y el enfoque de la infraestructura, desde la detección reactiva del fraude hasta la prevención proactiva de amenazas, específicamente adaptada al contexto.
De cara al futuro, las instituciones que triunfarán serán aquellas que consideren las plataformas de datos y la infraestructura híbrida no como tecnologías de apoyo, sino como la base de un ecosistema integral y adaptable de prevención del fraude. El respaldo regulatorio existe, la tecnología está disponible y el modelo de negocio es convincente.
La pregunta para las instituciones financieras no es si invertir en plataformas de datos robustas e infraestructura híbrida para la prevención del fraude, sino con qué rapidez pueden empezar a construir estas bases fundamentales. Cada día de retraso representa una mayor exposición a sofisticados ataques de fraude dirigidos a los consumidores británicos y pérdidas crecientes que podrían haberse evitado con una arquitectura e infraestructura de datos adecuadas.
En Keyrus estamos listos para acompañarte en este viaje esencial, combinando tecnología de vanguardia en plataformas de datos, experiencia en infraestructura híbrida y un profundo conocimiento de los servicios financieros para construir las capacidades fundamentales que tu institución necesita para proteger a los consumidores y prosperar en 2025 y en adelante.
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